Comment relier mon activité et mes projets personnels ?
Votre activité contribue à vos revenus et à vos projets. Nous regardons ensemble votre protection, votre retraite et votre patrimoine personnel, puis les questions propres à l’entreprise et aux sommes dont elle dispose.
Distinguer les besoins de l’entreprise et du foyer
Nous séparons ce qui appartient à votre foyer de ce qui relève de l’activité ou d’une société. Le statut, la rémunération et les engagements donnés influencent cette lecture. La trésorerie nécessaire aux charges de l’entreprise ne se confond pas avec des sommes disponibles pour un projet de placement. Un contrat personnel et un investissement détenu par une personne morale s’examinent dans des cadres différents.
Relier la protection, la retraite et les projets personnels
Nous discutons de votre prévoyance, de votre complémentaire santé, des ressources du foyer et des droits à retraite déjà acquis. Ces sujets permettent de préciser ce que vous souhaitez préparer en dehors de l’entreprise. Nous relisons les contrats existants et les conséquences d’un changement de rythme avant d’envisager une nouvelle solution.
- Quels engagements personnels accompagnent votre activité ?
- Quelles ressources et quelles couvertures protègent déjà votre foyer ?
- Quels projets souhaitez-vous préparer en dehors de l’entreprise ?
Coordonner les questions à approfondir
Un projet de SCPI détenues par une société ou de contrat de capitalisation professionnel demande de regarder la disponibilité des sommes, la durée, les risques et le traitement comptable et fiscal. Nous préparons les questions à examiner avec votre expert-comptable ou votre notaire. La discussion ne conduit pas automatiquement à investir la trésorerie, ni à modifier votre structure ou votre rémunération.
Comprendre les moyens possibles
Rôle, conditions et limites : ces guides vous aident à poser vos questions avant d’envisager une décision.
PER
PER individuel, retraite des indépendants et anciens contrats Madelin : comprendre la disponibilité, les sorties, les risques, les frais et la déduction fiscale.
SCPI
SCPI : fonctionnement de l’immobilier collectif, revenus non garantis, frais, revente et questions liées à une détention personnelle ou par une société.
Capitalisation professionnelle
Contrat de capitalisation et entreprise : distinguer la trésorerie nécessaire à l’activité, les supports, les retraits, les frais et le traitement fiscal et comptable.
Prévoyance
Arrêt de travail, invalidité, décès : comprendre les garanties de prévoyance, les couvertures existantes et les questions à examiner pour votre foyer.
Complémentaire santé
Mutuelle individuelle, couverture employeur ou santé du travailleur indépendant : comprendre les remboursements, les garanties et votre reste à charge.
Crédit immobilier
Achat immobilier, courtage, renégociation ou rachat : comprendre le budget, le coût total, les garanties et les interlocuteurs d’un financement.
Une lecture pour poursuivre
Dette française : ce que dit vraiment le taux à dix ans
Comprendre le contexte des taux
Préparer vos questions
Vous pouvez commencer par décrire votre activité et ce que vous souhaitez préparer. Les informations et documents sur vos engagements seront abordés ensuite, sans être nécessaires pour demander un rappel.
- La forme de votre activité et les principaux engagements
- La répartition de vos revenus et de votre patrimoine personnel
- Vos objectifs de protection, de retraite ou de transmission
Si vous le souhaitez, nous précisons votre question lors d’un premier appel avec Hugo Le Potier, sous 2 jours ouvrés. Vous décidez ensuite de la suite.
Demander un rappelLes situations d’entreprise sont spécifiques. Les décisions comptables et juridiques doivent être examinées avec les professionnels concernés.