Comment organiser mon épargne pour mes projets ?
Un achat, une réserve pour les imprévus ou un projet plus lointain peuvent coexister. Vos échéances et les placements que vous détenez déjà sont le point de départ.
Commencer par les projets, pas par les produits
Une somme nécessaire prochainement et une épargne destinée à un projet lointain ne répondent pas aux mêmes contraintes. L’AMF invite à préciser l’objectif, l’horizon, la disponibilité et le risque avant de choisir un placement. Nous proposons ici des questions générales à examiner avant toute décision.
- Quelles dépenses avez-vous déjà prévues ?
- Quelle somme doit rester accessible en cas d’imprévu ?
- Quelle baisse de valeur pourriez-vous supporter, financièrement et personnellement ?
Relire ce que vous détenez déjà
Nous expliquons l’intérêt de rapprocher les placements existants de chaque projet. Conditions de retrait, frais, garanties éventuelles, risque de perte et fiscalité se lisent ensemble. Un contrat déjà en place peut avoir sa place dans votre organisation : le point de départ n’est pas d’en souscrire un nouveau.
Comparer des hypothèses compréhensibles
Pour explorer ce que la durée et des versements réguliers pourraient changer, faites varier les hypothèses dans notre simulateur. Ces repères peuvent ensuite servir de point de départ à un échange sur vos projets, votre horizon et l’épargne que vous souhaitez garder disponible.
Comprendre les moyens possibles
Rôle, conditions et limites : ces guides vous aident à poser vos questions avant d’envisager une décision.
Assurance-vie
Assurance-vie : comprendre les supports, les retraits, les frais et la clause bénéficiaire avant de donner une place au contrat dans vos projets.
SCPI
SCPI : fonctionnement de l’immobilier collectif, revenus non garantis, frais, revente et questions liées à une détention personnelle ou par une société.
Crédit immobilier
Achat immobilier, courtage, renégociation ou rachat : comprendre le budget, le coût total, les garanties et les interlocuteurs d’un financement.
Une lecture pour poursuivre
Dette française : ce que dit vraiment le taux à dix ans
Comprendre le contexte des taux
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Pourquoi le plein coûte-t-il si cher ?
Comprendre une pression sur le budget
Préparer vos questions
Une liste approximative de vos placements et quelques dates peuvent aider à poser vos questions. Vous pourrez rassembler ces éléments ensuite : aucun document n’est nécessaire pour demander un rappel.
- Une liste de vos placements et de vos crédits, même approximative
- Les projets que vous souhaitez financer et leurs échéances
- Vos questions sur les frais, les retraits ou les risques
Si vous le souhaitez, nous précisons votre question lors d’un premier appel avec Hugo Le Potier, sous 2 jours ouvrés. Vous décidez ensuite de la suite.
Demander un rappelAucun placement n’est recommandé sur cette page. Le niveau de risque, la disponibilité et les frais doivent être examinés avant toute décision.