Préparer votre retraite
La retraite n’est pas seulement une date ou un montant. C’est un équilibre à construire entre vos revenus, votre logement, vos proches et vos envies. Nous commençons par distinguer ce que vous connaissez déjà de ce qui doit encore être estimé.
Partir de vos droits réels
Le compte officiel Info Retraite permet de consulter votre carrière et d’estimer votre retraite. Ces éléments sont un point de départ utile pour la discussion. Il faut distinguer les droits enregistrés, les hypothèses d’évolution de carrière et les différentes dates de départ envisagées.
- Votre relevé de carrière reflète-t-il votre parcours ?
- Avez-vous travaillé sous plusieurs statuts ou à l’étranger ?
- Souhaitez-vous cesser votre activité d’un coup ou changer progressivement de rythme ?
Mettre les revenus en regard de votre vie
Nous proposons de distinguer dépenses récurrentes, crédits, projets et réserve à conserver. Deux personnes qui attendent une pension comparable peuvent avoir des besoins très différents. Un scénario personnel nécessite l’examen d’un professionnel habilité ; cette page propose des repères généraux.
Garder de la souplesse
Nous expliquons pourquoi l’épargne déjà détenue, y compris un PER ou un ancien contrat retraite, doit être rapprochée du besoin de disponibilité. Les possibilités de sortie, les risques, les frais et la fiscalité se comparent à votre situation. Pour un indépendant, cette lecture tient aussi compte de l’activité et de la protection du foyer. Un avantage fiscal ne suffit pas à choisir un contrat.
Comprendre les moyens possibles
Rôle, conditions et limites : ces guides vous aident à poser vos questions avant d’envisager une décision.
Assurance-vie
Assurance-vie : comprendre les supports, les retraits, les frais et la clause bénéficiaire avant de donner une place au contrat dans vos projets.
PER
PER individuel, retraite des indépendants et anciens contrats Madelin : comprendre la disponibilité, les sorties, les risques, les frais et la déduction fiscale.
SCPI
SCPI : fonctionnement de l’immobilier collectif, revenus non garantis, frais, revente et questions liées à une détention personnelle ou par une société.
Une lecture pour poursuivre
- Comprendre le fonctionnement
Comment fonctionne la retraite en France ?
Qui paie les pensions ? Où vont les cotisations ? De l’histoire du système aux trimestres et aux points, trois schémas interactifs pour comprendre, étape par étape.
Les autres lectures sur la retraite
- Relier les pensions au budget
Retraites 2027 : qui pourrait voir sa pension de base gelée ?
Salarié, indépendant ou fonctionnaire : plusieurs profils seraient concernés. Le point décisif serait le montant total de vos pensions. Voici comment vous situer dans le projet.
Pour préparer vos questions
Ces repères peuvent vous aider à préparer vos démarches auprès des professionnels compétents. Nous ne recueillons aucun document sur cette page.
- Votre relevé de carrière ou une estimation Info Retraite, si vous l’avez
- Les revenus et charges que vous envisagez après votre activité
- Vos contrats d’épargne et les projets qui vous tiennent à cœur
Si vous le souhaitez, nous précisons vos questions lors d’un premier appel avec Hugo Le Potier, sous 2 jours ouvrés. Vous décidez ensuite de la suite.
Demander un rappel