Comprendre la prévoyance pour mes revenus et mes proches

Des garanties pour des événements précis

La prévoyance peut prévoir des indemnités en cas d’incapacité de travail, une rente en cas d’invalidité ou un capital en cas de décès. Chaque garantie a sa propre définition et ses conditions. Un arrêt prescrit par un médecin ne déclenche donc pas automatiquement toutes les prestations.

Les cotisations financent une protection : elles ne constituent pas une épargne à récupérer. Nous distinguons aussi la prévoyance de la complémentaire santé, qui rembourse des soins, et de l’assurance emprunteur, qui couvre un crédit.

Salarié ou indépendant : commencer par l’existant

Si vous êtes salarié, nous rapprochons les garanties de votre employeur, vos contrats personnels et les dépenses de votre foyer. La notice de prévoyance permet de connaître les prestations, leurs bénéficiaires et leurs limites.

Si vous êtes indépendant, nous partons de votre statut et de votre régime obligatoire : les droits et conditions d’indemnisation dépendent notamment de votre activité. Une prévoyance complémentaire peut ensuite être examinée. Le cadre Madelin de la prévoyance concerne certains travailleurs non salariés ; il ne faut pas le confondre avec les anciens contrats Madelin retraite.

Lire au-delà du montant annoncé

Deux contrats annonçant la même indemnité peuvent répondre différemment à une même situation. Nous regardons la durée de versement et le mode de calcul : montant fixé au contrat ou indemnisation tenant compte de la perte de revenus et des autres prestations.

• La profession prise en compte et la définition de l’incapacité ou de l’invalidité.
• Les délais avant couverture ou versement, les exclusions et les âges limites.
• La cotisation, son évolution prévue et les bénéficiaires des garanties décès.

Les points à examiner avant une décision

Nous expliquons pourquoi il faut mettre en regard les revenus du foyer, ses charges, la réserve disponible et les garanties existantes. Cette vue d’ensemble aide à préciser les priorités avant toute proposition.

Vous pouvez préparer vos notices et une estimation de votre budget. Nous avons suspendu le formulaire de rappel ; aucune information médicale n’est à transmettre sur le site. Si une souscription nécessite des formalités de santé, le cadre confidentiel prévu par l’assureur vous sera expliqué.