Une épargne qui complète vos droits
Le PER individuel est un placement de long terme, distinct de vos pensions obligatoires. Il peut prendre la forme d’un contrat d’assurance ou d’un compte-titres. Nous rapprochons votre estimation de retraite, vos dépenses futures et vos contrats existants.
Un crédit en cours ou un changement d’activité envisagé peut modifier les priorités. Le nom du produit ne répond pas à ces questions.
Comprendre quand et comment récupérer l’argent
L’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite. Des déblocages anticipés existent dans les cas prévus par la loi, notamment certains accidents de la vie et l’achat de la résidence principale. Pour cet achat, les sommes issues de versements obligatoires restent bloquées.
Les sorties en capital ou en rente dépendent de l’origine des sommes et des options prises. Nous les vérifions avec votre besoin de disponibilité.
Une déduction aujourd’hui, une fiscalité à la sortie
Les versements volontaires peuvent être déductibles sous conditions et plafonds, ou non déduits sur option. Le choix influence la fiscalité de la sortie. Depuis 2026, les versements après 70 ans ne sont plus déductibles. Pour un indépendant, le statut et le cadre de déduction doivent aussi être précisés.
Nous rapprochons ces effets et l’effort d’épargne envisagé, au-delà de l’économie d’impôt immédiate.
Comparer un ancien Madelin et un PER
Les Madelin retraite ne sont plus proposés depuis le 1er octobre 2020 ; les contrats existants peuvent continuer. Nous expliquons les garanties, frais et modalités de sortie à examiner avant un éventuel transfert vers un PER.
Sur un PER assurance, les supports et le mode de gestion déterminent le risque. La gestion pilotée ne garantit pas le capital à la retraite. Les frais de versement, de gestion, des supports et de transfert doivent être lus ensemble.
Les questions à poser avant de décider
- Que connaissez-vous de vos pensions et de vos dépenses futures ?
- Quelle épargne devez-vous conserver accessible avant votre retraite ?
- Vos contrats prévoient-ils une rente, du capital, des garanties particulières ou des frais de transfert ?
Sources et cadre de lecture
Ce guide ne calcule pas vos pensions et ne détermine ni versement ni transfert. Les règles de chaque compartiment et votre fiscalité doivent être examinées.
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